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在一季度展现出矛盾的经营现状：一方面，贷款总额 2.34 万亿元、存款总额 2.6 万亿元，分别较年初增长 5.85% 和 6.17%，规模扩张的脚步不停；另一方面，营业收入 171.27 亿元，同比下降 3.18%；净利润 76.72 亿元，同比下降 2.44%，创下近 12 年来首次一季度利润负增长的尴尬纪录。利息净收入微降，公允价值变动损益更是从盈利 2.58 亿元转为亏损 11.98 亿元，昔日的 “优等生” 究竟为何突然失速？
与其他城商行横向对比。近年来，北京银行逐渐面临被其他城商行赶超的压力。营收方面，2025 年一季度，江苏银行营收 223.04 亿元位居前列，北京银行仅 171.27 亿元；青岛银行营收同比增长 9.69%，北京银行却下降 3.18%。回顾 2020 - 2023 年，北京银行营收几乎原地踏步，而江苏银行、宁波银行等增长态势良好。这不仅受利息与非利息收入问题影响，还因其在业务创新和市场拓展上相对滞后，未能紧跟金融科技发展步伐，在数字化转型上不及竞争对手。
盈利能力上，北京银行净利润虽仍居前列，但与江苏银行、宁波银行的差距逐渐拉大，加权平均净资产收益率（年化）11.31%，较以往下降。2025 年一季度，在 17 家 A 股上市城商行中有 14 家净利润实现正增长，而北京银行却逆势下降。江苏银行一季度归母净利润 97.8 亿元，同比增幅 8.16%；杭州银行归母净利润 60.21 亿元，同比增长 17.3%，与北京银行形成鲜明反差。这主要归因于北京银行利息收入受利率下行影响增长乏力，净息差收窄，同时公允价值变动损益大幅下滑严重冲击非利息收入；反观部分城商行，通过优化资产配置、拓展多元化资金来源稳定净息差，并积极发展中间业务提升非利息收入。
资产质量方面，北京银行不良贷款率 1.30%，高于成都银行（0.66%）、宁波银行（0.76%）等；拨备覆盖率 198.08%，远低于杭州银行（530.07%）、成都银行（456%）。这或与其贷款投向结构有关，若公司业务中部分行业或企业受宏观经济影响经营困难，易导致不良贷款增加；而其他城商行在贷款投向管理、客户资质筛选及拨备计提政策上更为审慎。
曾经的城商行头部选手，如今却在竞争中逐渐掉队。这背后，既有利息与非利息收入的结构性问题，也暴露出北京银行在业务创新和市场拓展上的滞后。2025 年第一季度，江苏银行利息净收入同比增长 21.94%，通过综合考量成本、区域、客群等因素，灵活调整存款利率，如在江苏地区和上海地区，三年期定期存款利率分别最高为 3.25%、3.40%，有效提升资金稳定性。宁波银行发力财富管理，手续费及佣金收入等非利息收入稳步增长，为整体营收提供有力支撑。成都银行凭借完善风险预警机制，不良贷款率在 2025 年一季度仅为 0.66% 。反观北京银行，营收同比下降 3.18%，存款利率定价缺乏灵活性，直销银行等新兴业务未能持续创新。在金融科技浪潮中，未能及时抓住数字化转型的机遇，业务结构过度依赖传统领域，而其他城商行通过精细化管理、优化业务结构，不断提升盈利水平，此消彼长之下，北京银行的优势逐渐消失。
从规模扩张的辉煌到业绩下滑的困境，从行业前列的荣光到被同行超越的尴尬，北京银行正站在关键的十字路口。如何优化业务结构、加强风险管理、提升合规水平、加速数字化转型，将决定这家万亿银行巨头能否重新找回昔日的竞争力，避免被市场进一步边缘化。这场关乎生死的突围战，北京银行准备好了吗？
